COS’È IL MUTUO OFFSET

Un mutuo offset è una tipologia di mutuo a tasso variabile in cui l’ammontare degli interessi da pagare in ogni rata è collegato alla propria disponibilità di soldi sul conto corrente.

Solitamente il mutuo offset conviene a chi ha una certa liquidità, mentre non conviene a chi pensa di rimanere quasi a zero con i propri risparmi; va detto che ad una famiglia può essere comodo fare una scelta di questo tipo, perchè mantenere un po’ di liquidità per le emergenze è comunque una cosa che è molto utile.

In pratica gli interessi delle rate del mutuo non vengono calcolati in base al capitale residuo, ma sulla differenza tra il capitale residuo e la giacenza sul proprio conto corrente.

Vantaggi dei mutui offset

Il primo vantaggio è il calcolo degli interessi, il quale dipende dalla liquidità che si detiene sul proprio conto; infatti, il calcolo verrà effettuato sulla differenza tra l’importo concesso per il mutuo e la liquidità mensile disponibile sul conto.

Ad esempio:

se si richiede un prestito di 60.000 euro, con un mutuo in modalità offset, e si hanno disponibili sul conto 10.000 euro gli interessi andranno calcolati sulla differenza, ossia su un capitale di 50.000 euro.

Il vantaggio è che molti contratti prevedono anche l’abbinamento di diversi conti correnti, con la possibilità di stornare il capitale attraverso le diverse giacenze. Si tratta comunque, di casi da valutare e sotto la discrezione delle banche, ma nel caso di conti intestati a moglie e marito, si concede anche se a richiedere il mutuo è soltanto un soggetto.

Questo esempio di mutuo sta prendendo piede in Italia, anche se non è un prodotto nuovo, infatti, è stato lanciato in Inghilterra già nella fine degli anni 90.

Svantaggi dei mutui offset

Si tratta comunque di un mutuo a tasso variabile, quindi non garantisce un importo costante da pagare nel tempo.

L’opzione offset si può applicare solo ai mutui a tasso variabile e non a tasso fisso; non tutte le banche consentono questa opzione.
In Italia è stato introdotto 4 o 5 anni fa da alcuni istituti, come il Gruppo Banco Popolare di Verona, e il gruppo UBI, ma sembra non aver avuto un grande successo. Oggi è stato rivalutato dal mercato e riformulato attraverso una serie di prodotti a disposizione di chi vuole richiederlo. Le principali banche che lo hanno riproposto con opzioni e caratteristiche diverse sono due:
Che Banca, che dà la possibilità di associare più conti; e Iw Bank che lo abbina anche a mutui a tassi fissi.

Questo tipo di prestito è sicuramente vantaggioso, ma può esserlo solo se si ha una certa liquidità in banca. Nel caso contrario, se si è sempre al verde, si può optare per altri prodotti più adatti alle proprie esigenze. Prima di richiederne uno quindi bisogna valutare con cura tutti i dettagli, capire bene tutte le condizioni che offre la banca e farsi consigliare in merito da qualcuno più competente.